「ゆうちょ銀行の預貯金口座の払戻し手続」│遺産整理手続シリーズ 明石市の相続相談専門窓口

ゆうちょ銀行における預貯金の相続手続

亡くなられた方のゆうちょ銀行の預貯金口座を、相続により払戻しを受けるための手続について解説します。

払戻しを受ける方法は、次の２通りがあります。

 それぞれの手続の流れは次のとおりです。

図解 ゆうちょ銀行の預貯金口座の払戻し（払戻証書で受取の場合）

図解 ゆうちょ銀行の預貯金口座の払戻し（通常貯金口座に入金の場合）

平日に時間をとることができない、日々の生活が忙しい方に向けて、遺産整理（遺産の名義変更）についてもサポートしておりますので、お気軽にお問合せ、ご相談ください。

払戻証書で受取の場合における相続手続

「死亡」されたことの申出

お住まいの最寄りのゆうちょ銀行に、亡くなられた方の預貯金口座の通帳や、除籍謄本などを持参・提示して、死亡されたことを伝えます。
これは、口頭でもかまいません。

ゆうちょ銀行の簡易手続（100万円以下の払戻し）

ゆうちょ銀行では簡易払戻制度があります。

この制度は、一定の金額以下の預金額であれば代表相続人のみで引出し（払戻し）ができる場合があります。
代表相続人の印鑑証明書を提出するだけで、払戻しを受けることができます。

一方で、相続人全員の印鑑証明書が必要ないため、他相続人の勝手な解約行為に利用されトラブルに発展することがあります。

そのため無用なトラブルを避けるためにも、簡易手続による払戻しを受けることについて、あらかじめ相続人全員からの合意を書面・メールなど形にのこる方法で合意を取り付けておくようにしましょう。

相続預金の払戻し制度

なお、死亡の申出をすることにより、一般的には相続の内容（誰がどのように相続するのか等）が決まるまで口座は凍結され、引出すことはできなくなります。

亡くなられた方の収入において生活をしていた相続人において当面の生活費として、あるいは葬儀費用などの支払いが必要になる場合もあるかと思います。

そのため、2019年7月1日より、遺産分割前に「相続預金の払戻し」を受けられる制度が開始しています。
もし、利用を検討されたい場合には、次のコラムで解説していますので、宜しければこちらも合わせてご覧ください。

通帳が見当たらない場合

もし、通帳などが見当たらない場合には、残高照会をおこないます。

窓口で「貯金残高証明請求書」を取得し必要事項を記入のうえ提出します。

また、相続手続に備えて、窓口に立ち寄った際に「相続確認表（ご相続人さま関係図）・相続貯金等記入票」「貯金等照会書」を念のため取得しておくと良いでしょう。

相続手続については次の項目で説明いたします。

図表 ゆうちょ銀行「貯金残高証明請求書」（複写式）

「相続」することの申出

ゆうちょ銀行から「相続確認表（ご相続人さま関係図）・相続貯金等記入票」を窓口またはインターネットで取得し、必要事項を記入のうえ提出します。
提出先は、どこのゆうちょ銀行でも構いませんので、最寄りの窓口に提出されると良いでしょう。

図表 ゆうちょ銀行「相続確認表（ご相続人さま関係図）1/2ページ目」

図表 ゆうちょ銀行「相続確認表（ご相続人さま関係図）2/2ページ目」

図表 ゆうちょ銀行「相続貯金等記入票」

なお、ゆうちょ銀行では預貯金のみならず投資信託の取扱いがあります。

相続にあたり、投資信託での取引があったかどうか「不明」などの場合には、「貯金等照会書」の提出もおこないます。

「貯金等照会」は、そもそも「ゆうちょ銀行で取引があるのか不明」「通帳番号（記号番号）が不明の預貯金の確認」をおこなうためにおこないます。
こちらの書式もゆうちょ銀行公式ホームページからダウンロードが可能です。

この照会についても、手続の際に相続人であることを証明するための戸籍謄本等（法定相続情報でも可）が必要となります。

図表 ゆうちょ銀行「貯金等照会書（相続用）」

図表 ゆうちょ銀行「貯金等照会書（相続用）」記入注意事項

これらの手続を窓口でおこなった際に、窓口で書類の「預かり書」と相続確認表のコピーに受付印を押されたものを受け取ります。

あとは、ゆうちょ銀行からの連絡を待つことになります。

必要書類の準備

２週間ほど経つと、ゆうちょ銀行の貯金事務センターから書面が届きます。

相続に関する必要書類についての案内書面です。この中には、相続手続の流れや申請書などが同封されています。

この書面のなかで必要とされている書類を準備し、最寄りのゆうちょ銀行に持参し提出します。

なお、ゆうちょ銀行における業務上の対応として、書類の記載内容、必要書類の部数などをゆうちょ銀行の窓口で確認し、相続業務の専門部署に提出書類を提出するという流れになっているため、必要書類の郵送による提出はできません。

提出書類の手間の省略化（法定相続情報の利用）

銀行などの金融機関における相続手続（預金の解約など）をおこなう場合、
複数の金融機関・複数の口座での取引が多いと思います。

ゆうちょ銀行に限らず、どの金融機関でも亡くなられた方との相続関係を示す戸籍謄本などの提出が求められます。

その際「原本還付（げんぽんかんぷ）」と呼ばれる、提出先で写しをとってもらい、戸籍謄本などの原本を返却してもらうための方法があります。

窓口で「戸籍や印鑑証明書は原本還付（を希望）されますか？」と訊かれた場合には、
「はい（原本還付してください）」と回答されるのが良いでしょう。

なお、相続関係を示す戸籍謄本に代わる「法定相続情報（ほうていそうぞくじょうほう）」と呼ばれる便利な書類が無料で取得できる制度があります。

相続財産の種類が多数にのぼる場合、こちらの利用を検討されると良いと思います。

必要書類の提出

ゆうちょ銀行が定める「貯金等相続手続請求書（名義書換請求書兼支払請求書）」「委任状」などの申請書式に記入します。
それに加えて、提出が求められている必要書類と合わせてそろえ窓口に持参し提出します。

なお、提出後、すぐに払戻しを受けることはできません。

窓口で提出書類を確認のうえ、貯金事務センターに送られます。
同センターで処理されたうえで、連絡が入ります。
（書類に不備がある場合も、同センターから連絡があります）

図表 ゆうちょ銀行「貯金等相続手続請求書（名義書換請求書兼支払請求書）」

図表 ゆうちょ銀行 「相続貯金等の全部払戻し等に関する委任状」

ゆうちょ銀行からの連絡

書類提出後、２週間程度で貯金事務センターから相続手続完了のお知らせが届きます。

送付されてくる書類は、次のような書類があります。

などがあります。

払戻証書による相続預金の払戻しの場合（手続の方法）

ゆうちょ銀行名で発行された「貯金払戻証書」に、所定の欄に記名押印をし、ゆうちょ銀行の窓口に持参して、現金で支払いを受けます。

記名方法については、間違いがないように窓口で確認しながら記入するのも良いでしょう。

また、払戻金額が多い場合には、払戻しを受けに行く予定の窓口に事前に電話連絡をしておきましょう。
これは、現預金が支店に用意されていない場合もあるため、
その場ですぐに支払いを受けられないこともあります。

そのため、多額の現金の支払いを受けようとされる場合には、
ゆうちょ銀行に現金を準備してもらう必要があるためです。

なお、払戻証書には「６か月の有効期限」があるため、払戻しを忘れないよう、また紛失してしまわないように気をつけてください。

まとめ（ゆうちょ銀行の相続預金の払戻しのサポート）

以上のように、ゆうちょ銀行における払戻しには、窓口に足を何度か運ぶ必要があり手間がかかります。
もちろん、これはゆうちょ銀行に限ったお話しではなく、
他の金融機関・証券会社における金融商品・預貯金についても同様です。

そのため、日々の生活やお仕事の関係で手続に時間が取れない方のために、
当事務所では遺産承継のための「遺産整理サポート」をおこなっています。

相続の相談もあわせておこなっておりますので、ぜひお気軽にお問合せください。